החלטתם לרכוש דירה, הגעתם לפגישה בבנק מוכנים לחתום על עסקה שתשנה את החיים שלכם. ואז הבנק החליט שאתם לא כשירים לקבל משכנתא. סוף הדרך? ממש לא. אורי רותם, מומחה למשכנתאות, ליווה לא מעט מקרים בהם הצליח להפוך את ההחלטה של הבנק
מאת: מערכת VOOOM
ההחלטה לרכוש דירה היא אחת ההחלטות הגדולות והחשובות בחיינו. בית משלנו הוא סמל לביטחון אישי, יציבות כלכלית ועתיד מובטח. רכישת דירה היא עסק יקר ואחרי שאספנו את ההון האישי הזמין לנו, לרוב אנחנו נדרשים למימון נוסף ופונים לבקש משכנתא.
באופן טבעי אנחנו מגיעים לסניף הבנק שלנו, שכבר מכיר אותנו היטב, ומוכנים נפשית לחתום על הניירות שיעזרו לנו להגשים את החלום. אבל אז הפקיד שיושב מולכם, בודק את היכולות הפיננסיות שלכם ובעזרת תוכנת המחשב של הבנק מגיע למסקנה כי אתם לא זכאים לקבל משכנתא. חורבן הבית עוד לפני שהספקתם לרכוש אותו.
אז זהו, שלא. מסתבר שישנן דרכים להפוך את ההחלטה של הבנק או לקבל מימון ממקורות מורשים אחרים. אורי רותם, מומחה לפתרונות מימון ומשכנתאות, יודע מנסיונו האישי כי הרוב המוחלט של האנשים שמגיעים לבנק ומבקשים משכנתא, לא יודעים כלל איך לבקש אותה: ״ההכנה המוקדמת לקראת הפגישה עם הבנק, היא קריטית, עד כדי כך שהיא יכולה להכריע אם תקבלו את המשכנתא או לא״, אומר אורי רותם.
משכנתא היא מוצר מורכב ורצוי לקבל ייעוץ מקצועי
"בתחום המשכנתאות יש לא מעט רגולציה. ישנם הרבה מאוד מקרים בהם הבנק כבול תחת תכתיבי המדינה ובנק ישראל. יש לקוח טוב ויש בנק שרוצה לתת, אבל לא יכול״, מוסיף אורי רותם. ״כשיושבים מול פקיד המשכנתאות, שכל רצונו הוא למכור את המוצר הכי טוב לבנק בו הוא עובד, רצוי להבין איך המערכת עובדת כדי להוציא ממנה את הטוב ביותר. במקרים קשים, בהם הלקוחות אינם זכאים, לפחות על פי הנייר היבש, צריך לחשוב בצורה יצירתית כדי לאפשר לעסקה לצאת לפועל".
לאורי רותם ניסיון רב שנים בתחום, עם רקע עשיר בתחום השיווק הפיננסי וניסיון מקצועי רחב בתחום המשכנתאות בפרט, הוא מכיר את עולם המשכנתאות על בוריו ומאז 2010 הוא כבר שם מוכר בקרב הבנקים. כשמגיע אליו לקוח הוא מקפיד ללמוד אותו לעומק, את הרקע שלו, את היכולות הפיננסיות שלו ושל המעגלים שסביבו, כמו קרובי משפחה. שילוב של הידע והניסיון עם פירוט מלא של הלקוח והבעיה בפניה הוא עומד, מאפשרים לו למצוא את הפתרון הנכון ביותר עבורו.
אי זכאות למשכנתא היא לא עניין נדיר. ישנם לא מעט זוגות בישראל הנחשבים לבלתי כשירים מבחינת הבנקים למשכנתאות, בין אם זה בגלל רמת הכנסה נמוכה, הון התחלתי קטן מדיי או קיומם של חובות. לרוב, האנשים השייכים לקטגוריה הזו, מגלים את זאת רק במהלך הפגישה עם פקיד המשכנתאות בבנק, ולכן נדרשת הכנה מקצועית מראש כדי להימנע ממצבים כאלה.
אורי רותם מתמחה בייעוץ ומתן פתרונות במקרים קיצוניים. בזכות הידע המקצועי והניסיון הנרחב שצבר עם השנים, הוא מצליח למצוא פתרונות יצירתיים לבעיות רגולציה, אשר מקשות על אישור משכנתאות. הוא רואה אתגר מקצועי במקרים הקשים בהם הוא נתקל מדי יום, כמו למשל:
– לקוחות אחרי פשיטת רגל.
– רכישות בתוך המשפחה, כמו ירושות וסכסוכים בין אחים – מדובר בעסקאות מורכבות שהבנקים מעדיפים להימנע מהן
– גירושין – רכישת נכס על ידי אחד מבני הזוג המתגרשים
– חיווי אשראי שלילי
– לקוחות מבוגרים מעל גיל 70
– נכסים עם בעיות משפטיות כגון: חריגות בניה, חלוקת נכס, בניה ללא היתר, בעיות רישום וכו'
– משכנתאות למגזר הערבי והמגזר החרדי
וקבעו פגישת ייעוץ עם אורי רותם ותוכלו לחסוך הרבה כאב ראש וכסף, או השאירו כאן פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם:
משכנתא חוץ-בנקאית היא לא מילה גסה
ישנם גם מקרים קיצוניים בהם הבנק לא משתכנע ועומד על סירובו למשכנתא. במקרים כאלה יש לחפש אפיקים אחרים, כמו משכנתא חוץ בנקאית, הניתנת על ידי גופים מוכרים ומורשים.
אורי רותם מסביר: ״לפעמים נוצר מצב פיננסי קשה, הצ'קים מתחילים לחזור והמצב הכלכלי מידרדר, ואז אין ברירה אלא לפנות לגופים חוץ בנקאיים מוכרים ומורשים לקבלת המשכנתא. אבל גם כאן הדרך אינה פשוטה וכדאי להכיר היטב את המערכות ובהכנה טובה אפשר לקבל משכנתא בתנאים טובים. היו מספר מקרים בהם הצלחתי להשיג ללקוחותיי משכנתא בריבית של 8 אחוז בלבד, לעומת ריבית רצחנית של 15-20 אחוז המקובלת בשוק המשכנתאות החוץ-בנקאיות״.
משכנתא היא מוצר פיננסי שמי שמציע אותו מעוניין למכור אותו במחיר היקר ביותר ללקוח, החוכמה היא לדעת איך הדברים עובדים ולהגיע מוכנים למו״מ, מול הבנק או מול גורם חוץ בנקאי. כמו בכל תחום אחר, גם בתחום המשכנתאות ישנם מומחים, שמכירים את התחום על בוריו. למעשה, ב-60% מהמשכנתאות היום היו מעורבים יועצים, בזכות ההכרה המתפשטת בציבור כי מדובר במוצר מורכב המחייב ייעוץ מקצועי.
״תחום המשכנתאות הינו תחום רחב ומציע אינספור אפשרויות, ולכן מחייב ידע והבנה מעמיקים. המשכנתא היא המוצר היקר ביותר שתרכשו במהלך חייכם, לכן רצוי לא להתמודד איתה לבד ולקבל סיוע בקבלת ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם״, מסכם אורי רותם.
וקבעו פגישת ייעוץ עם אורי רותם ותוכלו לחסוך הרבה כאב ראש וכסף, או השאירו כאן פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם:
